O guia que ordena as suas dívidas sem consultor, sem negociador pago e sem chute.

O juro que corre enquanto você decide

A dívida do cartão cresce sozinha entre uma fatura e a outra, e o banco emissor cobra o crescimento numa linha só. O critério 01 mede o quanto ela cresce em reais por mês, com teto de 20 pontos , o segundo maior da fila.

A conta é de subtração, e não de percentual. Pegue a fatura do mês passado e a deste mês, do mesmo credor, e veja quanto o saldo subiu sem você comprar nada novo. A diferença em reais é o preço da demora. Percentual ninguém usa no balcão; a diferença medida abre a negociação.

Cada dívida sua corre numa velocidade diferente. Cartão e cheque especial engordam rápido, conta de consumo engorda devagar, carnê de loja engorda no campo de mora do contrato. Sem a medida, as cinco parecem igualmente urgentes, e a fila vira a ordem de quem ligou hoje.

Quem ganha enquanto você decide

O credor que cobra mais caro pela espera é o que menos precisa te ligar: a conta dele sobe todo mês, sozinha. E a dívida que corre mais rápido come o dinheiro do acordo do mês seguinte. A fila começa por aqui porque cada mês parado já tem preço escrito na sua fatura.

Onde o encargo se esconde

O encargo não se esconde num lugar difícil. Ele mora numa linha só, entre o resumo da fatura e o valor final, e o olho pula a linha porque procura o total. No carnê, ele mora na cláusula de mora do contrato.

Separe a fatura do mês passado e a deste mês, do mesmo credor. Duas fotos do mesmo documento mostram a velocidade; uma só mostra o valor.

Ache a linha de encargos, abaixo do resumo e antes do total a pagar. O nome muda por credor: encargos de atraso, mora, multa, juros do período.

No carnê, sem fatura mensal, vale a cláusula de mora do contrato assinado. Peça o saldo atualizado no canal gratuito do credor em dois meses seguidos.

Anote a diferença de cada dívida na coluna dela, com a data da consulta. Dívida sem papel na mão fica com zero conferido, nunca com nota chutada.

O movimento

O critério inteiro cabe em duas faturas e numa coluna de papel. Nada de ligação por enquanto: o primeiro movimento é de leitura, e leva vinte minutos com os papéis na mesa.

Escreva quanto cada dívida ficou mais cara do mês passado pra este, em reais, e ponha a diferença na linha da dívida, com a data.

Sem a linha de encargos na fatura, peça o demonstrativo de encargos pelo canal gratuito do credor. Anote o protocolo e a data do pedido.

Dê a nota de zero a 20 pontos pela diferença medida. A dívida que mais engordou no mês leva a nota mais alta da coluna.

A financeira do carnê não manda fatura todo mês, e o caminho ali é outro: peça o saldo atualizado no canal gratuito dela em dois meses seguidos.

A armadilha é dar nota pelo tamanho da dívida, e não pela velocidade dela. A maior da mesa costuma ser a mais antiga, e a mais antiga muitas vezes já parou de crescer. Nota alta aqui é da dívida que engordou mais neste mês.

Renata pôs a conta de luz de julho ao lado da de agosto, e o acréscimo do mês coube em poucos reais.

A mora de conta de consumo é a menor das cinco dívidas dela: 6 de 20 , anotado na coluna. A conta de luz começou a fila atrás do cartão.

A dívida que mais engorda por mês entra na frente pelo critério 01, e o preço da espera sai da fatura, nunca da estimativa.

A resposta pronta

A voz interna diz: pago a que me ligam mais, porque encargo é conta de banco e eu não sei fazer. A tabela cruza a desculpa com o gesto, e nenhuma linha dela pede percentual. Todas pedem a mesma subtração, feita no papel que já está na sua mesa.

A régua da nota também é de subtração, e cabe em três faixas.

Quanto a dívida engordou de um mês pro outro, na sua fatura

Regra prática pra fechar: dívida sem diferença medida entra na fila com nota zero e volta na revisão do mês seguinte, nunca com nota chutada.